• Главная
  • Новости
  • Сделки с наличными уйдут в прошлое? Что изменится 2021 году в части наличных расчетов?
22.12.2020

Сделки с наличными уйдут в прошлое? Что изменится 2021 году в части наличных расчетов?

Сделки с наличными уйдут в прошлое? Что изменится 2021 году в части наличных расчетов?
С 10 января 2021 года вступают в силу поправки в Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (так называемый, «антиотмывочный» закон), внесенные Федеральным законом № 208-ФЗ от 13 июля 2020 года.
Изменения весьма обширны и направлены, по словам представителей Росфинмониторинг, на устранение лазеек для ведущих «двойную бухгалтерию» компаний и на уменьшение нагрузки как на сам Росфинмониторинг, так и на легальный бизнес.
В чем заключаются поправки?
Во-первых, конкретизирован порядок предоставления информации. Для каждого вида организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, приведен перечень операций, сведения о которых должны быть предоставлены в Росфинмониторинг. Данное положение вступает в силу с 10 января 2021 года.
Во-вторых, отменена необходимость установления момента перехода права собственности и характера хозяйственной деятельности юридического лица при предоставлении в Росфинмониторинг информации по сделкам с недвижимым имуществом и операциям по снятию со счета или зачислению на счет юридического лица наличных денежных средств.
Как говорят в Росфинмониторинге, эти изменения позволят автоматизировать процесс подготовки электронных сообщений, направляемых в Росфинмониторинг, и, соответственно, снизить нагрузку, связанную с предоставлением информации.
Отныне, контролю подлежат:
- все операции по снятию со счета или зачислению на счет юридического лица наличных денежных средств (ранее контролировались операции, не соответствующие характеру хозяйственной деятельности юридического лица);
- операции с недвижимостью, а также расчеты по операциям с недвижимостью на сумму 3 млн. руб. и более (до изменений под контроль попадали сделки только сделки, по которым был зарегистрирован переход права собственности, теперь же также аренда, ипотека и пр.).
Нотариусы, риелторы и юристы обязаны сообщать в Росфинмониторинг о сделках с недвижимостью, которые заключены на сумму от 3 млн. рублей.
В-третьих, с внесением изменений, сообщения в Росфинмониторинг направляются не только о подозрительных операциях, но и о подозрительной деятельности клиентов в целом, что,  с одной стороны, также направлено на снижение административной нагрузки на финансовые организации за счет уменьшения количества направляемых сообщений, а также повышение качества и содержательности информирования Росфинмониторинга, а с другой стороны, фактически расширяют сферу контроля. Данное положение вступает в силу с 1 марта 2022.
В-четвертых, с учетом актуальных рисков легализации преступных доходов и финансирования терроризма уточнены операции, подлежащие обязательному контролю в части страхования, азартных игр и лотерей.
В-пятых, введен обязательный контроль за:
- почтовыми переводами денежных средств при сумме таких операций от 100 тысяч рублей,
- возвратом неиспользованного остатка денег, внесенных в качестве аванса за услуги связи, при сумме таких операций от 100 тысяч рублей,
- за зачислением (либо списанием) денежных средств на счет (вклад) при платежах по договору лизинга, если сумма такой операции равна или превышает 600 тысяч рублей.
В-шестых, снижен лимит для контроля операций, связанных с исполнением гособоронзаказа с 50 млн руб. до 10 млн. руб.  
В-седьмых, усилен контроль над операциями с наличными более 600 тысяч руб. Такие операции по-прежнему не запрещаются. Однако теперь информация о них (например, при снятии денег из банкомата) будет автоматически передаваться в Росфинмониторинг.
В-восьмых, из-под контроля выведены операции по покупке в розницу с использованием персонифицированного электронного средства платежа ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней стоимостью до 200 тысяч рублей (при отсутствии подозрений в ОД/ФТ, данное положение вступило в силу с 13 июля 2020 года); получение имущества в лизинг, операции, связанные с переводом денег некредитными организациями по поручению клиента, обменом юридическими и физическими лицами банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства и переводами денежных средств с использованием анонимных счетов.
При выявлении подозрительных операций банковский счёт могут заблокировать и передать информацию не только в Росфинмониторинг, но и в налоговую или правоохранительные органы. В этом случае нужно быть готовым подтвердить легальность происхождения своих денег.
Ответственность за неисполнение требований Закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов не изменилась.  Она установлена ст. 15.27 КоАП РФ.
Неисполнение требований 115-ФЗ в части организации и (или) осуществления внутреннего контроля, не повлекшее непредставления сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, либо об операциях, в отношении которых у сотрудников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а равно повлекшее представление названных сведений в уполномоченный орган с нарушением установленных порядка и сроков, влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 10 000 до 30 000 рублей; на юридических лиц - от 50 000 до 100 000 рублей.
Если же неисполнение обязанностей, возложенных положениями 115-ФЗ, повлекло непредставление в Росфинмониторинг соответствующих сведений, на должностных лиц может быть наложен штраф в размере от 30 000 до 50 000 рублей; а на юридических лиц - от 200 000 до 400 000 рублей или административное приостановление деятельности на срок до 60 суток.